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　　曾二度冲刺IPO的奇瑞徽银汽车金融股份有限公司（以下简称“奇瑞徽银汽车金融”）最终没有成为汽车金融第一股。

　　近日，联合资信发布的《奇瑞徽银汽车金融股份有限公司2019年跟踪信用评级报告》（以下简称“报告”）再次将公司的经营数据公之于众。报告称，受国内汽车销售市场低迷、市场竞争加剧等外部环境因素影响，奇瑞徽银汽车金融主营业务发展增速有所放缓，随之带来盈利水平下降。

　　而截至2018年末，奇瑞徽银汽车金融不良贷款余额2.50亿元，不良贷款率0.75%，远高于业内平均水平0.31%。

　　据悉，奇瑞徽银汽车金融是国内首家由自主品牌汽车厂商与本土银行合资成立的汽车金融公司。对于主营业务增速放缓的原因、不良贷款率高于同业的原因等问题，《中国经营报》记者致函奇瑞徽银汽车金融方面进行采访，截至发稿前并未收到回复。

　　主营业务增速放缓

　　天眼查信息显示，奇瑞徽银汽车金融成立于2009年4月，是继9家外资汽车金融公司之后，中国银监会批准成立的第一家由中国自主品牌汽车与中国本土银行合资成立的汽车金融公司。经过三次增资，目前注册资本15亿元人民币，其中奇瑞汽车股份有限公司（以下简称“奇瑞汽车”）持股比例49%，奇瑞控股集团有限公司（以下简称“奇瑞控股”）持股比例为31%，徽商银行持股比例为20%。

　　报告显示，零售信贷业务作为奇瑞徽银汽车金融的核心业务品种，主要为消费者提供购车贷款融资服务。截至2018年末，奇瑞徽银汽车金融为1个奇瑞品牌、5个奇瑞相关品牌及超过100个非奇瑞品牌提供新车零售汽车贷款，并为全品牌提供二手车零售汽车贷款。奇瑞徽银汽车金融零售汽车合作商数量众多，2018年末奇瑞徽银汽车金融拥有2562家零售汽车合作商，包括奇瑞品牌合作商1075家，奇瑞相关品牌合作商486家，非奇瑞品牌合作商1176家，以及二手车合作商158家。奇瑞徽银汽车金融建立了广泛的零售贷款销售网络，并不断加强零售销售网络的优化，开发市场空白区域；2018年末奇瑞徽银汽车金融零售汽车贷款业务销售网络覆盖300多个城市，战略布局于二线、三线及以下城市。

　　奇瑞徽银汽车金融2018年年度报告显示，截至2018年12月底，奇瑞徽银汽车金融总资产规模为366.13亿元，较2017年末增加39.06亿元，增长幅度达11.94%；净资产为55.02亿元，较2017年末增加6.46亿元，增长幅度达13.29%；各项贷款账面价值总额为332.13亿元,较2017年末增加52.22亿元，增长幅度达18.65%。奇瑞徽银汽车金融资产规模、净资产与贷款规模均保持较快增长。

　　报告称，2018年在零售业务发展的推动下，奇瑞徽银汽车金融营业收入恢复增长，利息净收入的贡献度仍占主导。奇瑞徽银汽车金融利息收入主要来源于贷款利息收入，利息支出主要为拆入资金利息支出。2018年，奇瑞徽银汽车金融零售业务的增长带动了利息收入的增长，进一步提升了利息净收入的增长。

　　2018年，奇瑞徽银汽车金融零售信贷业务实现利息收入29.15亿元，较上年增长23.12%，占奇瑞徽银汽车金融贷款利息收入的95.19%，是奇瑞徽银汽车金融最主要的收入来源。

　　值得一提的是，奇瑞徽银汽车金融全年零售贷款放款量有所下降，年末零售贷款余额增速有所放缓。

　　2018年末，奇瑞徽银汽车金融零售贷款余额312.11亿元，较上年末增长18.62%，占奇瑞徽银汽车金融贷款总额的91.84%。2017年末，奇瑞徽银汽车金融零售贷款余额263.11亿元，较上年末增长41.69%。

　　报告称，2018年以来，受国内汽车市场销售低迷及市场竞争加剧等因素的影响，奇瑞徽银汽车金融零售业务增速有所放缓;另一方面，考虑到奇瑞汽车面临亏损以及国内汽车销售市场不景气等不利因素，奇瑞徽银汽车金融未来零售信贷业务发展前景需关注。

　　奇瑞汽车2018年年度报告显示，截至2018年末，奇瑞汽车营业额252.31亿元，亏损6.85亿元。

　　资产质量下降

　　综合报告及年报数据，2018年，奇瑞徽银汽车金融共处置不良贷款4.84亿元，其中现金催收0.39亿元，核销不良贷款4.44亿元。截至2018年末，奇瑞徽银汽车金融不良贷款余额2.50亿元，不良贷款率0.75%，较上年末呈上升态势。

　　相比之下，截至2018年末，大众汽车金融的不良贷款率为0.15%，上汽通用汽车金融不良贷款率为0.09%，宝马汽车金融为0.17%，东风日产为0.03%等。报告称，截至2018年6月末，25家汽车金融公司资产总额超过7600亿元，平均不良贷款率为0.31%。