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　　“我认为，科技风控将成为汽车金融发展新风口。”孔继元进一步指出，随着汽车金融逐渐走向成熟，有效的科技手段能够保障资金安全、降低行业成本、提供普惠金融、预防发生系统性行业风险，“如中科有车通过中科院技术转化应用，已可通过生物识别、汽车金融全业务平台、汽车全生命周期监管等技术应用，为银行、保险、金租等行业主体提供全新的风控解决方案，能够实现实时反欺诈、汽车实时在线、实时风险预警，推动全行业健康有序发展。”

　　余亚瑞表示，汽车金融的市场很大，但行业对二手车市场的挖掘和开拓还不够深，这是一块很大的“金矿”。“汽车金融行业前景可期，如果发展方式行之有效，每年可以实现5%－10%的增长。”余亚瑞还指出，“在技术飞速迭代的信息科技时代，数字化转型是必经之路。同时，汽车金融行业的企业形式可以更加富有特色。目前上汽通用汽车金融的大数据系统已形成包括业务数据化、数据资产化和资产价值化的整套业务链。同时，基于业务链的拓展，上汽通用汽车金融还成立了融资租赁公司，更好地补充和完善产品线，满足消费者多样化需求。”

　　不过，张翔强调，汽车金融行业目前整体并不景气，很多车企和供应商的资金链非常紧张，因此需特别关注资金问题。“具体业务方面，此前汽车金融公司涉及的业务很多，包括贷款审批、风控、后续跟踪管理等。未来，如果能有更多第三方机构提供专业化服务，如大数据风控公司、专业GPS设备公司、融资贷款专项业务公司等，可以让汽车金融公司更加专注于自身业务，汽车金融行业的专业性将得到大幅提升，有望助于实现进一步发展。”张翔指出。

　　银行积极打造汽车“生态圈”

　　■　记者 戚奇明

　　近年来，随着我国汽车产业的快速发展，产业链客群对金融服务需求愈发强烈。在此背景下，银行不仅积极为汽车行业提供各项金融服务，更着手打造汽车行业的“生态圈”。

　　银行服务汽车经销商优势明显

　　根据亿欧智库发布的《2019中国汽车金融行业研究报告》（以下简称“报告”），随着经销商扩大库存的需求不断增长及供应链金融的持续发展，经销商汽车金融市场发展迅速。按2017至2022年9.5%的年复合增长率估算，到2022年，中国经销商汽车金融的市场规模有望达到7821亿元。

　　报告指出，经销商汽车金融主要由三大参与者构成，分别是商业银行、汽车金融公司和互联网平台。其中，商业银行和汽车金融公司主要提供新车经销商汽车金融，二手车经销商汽车金融则主要由互联网平台提供。“商业银行和汽车金融公司有稳定的资金来源和贷款场景，市场占有率最高，规模最大；互联网平台资金成本高、资金断裂风险高，占据的份额最小，仅作为商业银行与汽车金融公司的补充。”报告称。

　　那么，相比汽车金融公司，银行在提供经销商汽车金融服务时有何优势？

　　“汽车金融公司的比较优势在于熟悉‘车’，与汽车厂商和经销商具有天然密切的合作关系，并凭此开展金融服务。而银行的汽车金融业务主要优势有两个。”中国人民大学国际货币研究所研究员甄新伟对《上海金融报》记者表示，“一是熟悉‘人’，即银行更熟悉客户，了解客户需求，也有更高的客户信任度，因此，在涉及与金融相关的服务时，客户往往更倾向于选择银行。只要银行继续改进完善服务渠道，提升服务效率，适当降低服务价格，并与汽车销售平台加密切协同，就有很强的竞争优势。另一个优势是服务‘全’，银行不仅可提供传统商业银行服务，还可凭借金融集团优势提供保险、证券等综合金融服务。”

　　银行打造汽车“生态圈”

　　根据报告，汽车金融的定义有广义和狭义之分。其中，狭义汽车金融指在汽车销售阶段为汽车购买者及销售者提供的金融服务；广义汽车金融贯穿整个汽车产业链，包括汽车研发设计、生产、流通、销售、售后等各个环节的金融活动。近年来，银行业已不满足于提供狭义汽车金融服务，而向更广义的汽车金融领域迈进。

　　近期，浦发银行上海自贸试验区分行联合浦发银行广州分行，为某大型新能源车企成功搭建该行首个新能源汽车行业的跨境双向资金池。作为资本密集型行业，该企业迫切需要将境外所募得的资金用于国内的生产。浦发银行很快向企业推荐了跨境资金池的方案。通过高效的沟通与运作，在短短2个月的时间里，即完成了企业账户开立及人行备案等工作。随着资金池的正式启用，企业的主要运营资金将逐步通过该账户到位。今年3月，浦发银行还为特斯拉上海超级工厂项目发放银团贷款。