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原标题：新形势下的汽车金融变革：产品与渠道创新并行

　　所有的4S店都是中小微企业，普遍融资难利息高，汽车金融公司首先要做的是怎么可以帮到他们。

　　汽车市场的负增长仍在延续。1-10月，我国汽车产销量同比分别下降10.4%和9.7%。且今年的汽车市场还没有探底，目前价格仍未企稳，经销商还是以价换量。与此同时，汽车市场也正在孕育新生力量——“新四化”的力量。

　　在此新市场态势下，单纯的降价与增配已不能激发消费者的购买欲望，灵活多变的金融产品" target="_blank">产品正在成为厂商们的促销利器和提高客户黏性的有力抓手，汽车金融正在成为汽车消费的新引擎。

　　11月20日，由21世纪经济报道主办的2019中国汽车产业峰会在广州举行。中国汽车流通协会会长沈进军、上海汽车集团财务有限责任公司总经理沈根伟、广汽汇理汽车金融有限公司执行副总经理徐育林、吉致汽车金融有限公司总裁兼首席执行官李霞、大搜车创始人兼CEO姚军红、花生好车联合创始人陈鹏云、中国太平洋财产保险股份有限公司车商业务部总经理宋荣中和中国汽车流通协会副秘书长郎学红，围绕汽车市场新常态下，金融产品如何根据市场需求进行改革创新做了深入探讨。

　　郎学红：在新的市场背景下，从经销商可持续发展的角度来看，需要哪些方面的金融产品、金融服务的支持？

　　沈进军：今年汽车市场面临的主要问题是如何去挖掘消费潜力？如何去面对市场？

　　第一，将国外和国内金融机构的金融产品对比会发现，尽管我们的金融产品比原来丰富了，但类型仍然比较单一。我们要有丰富的产品，还要有真正的量身订做，为不同年龄阶段、不同职业，甚至不同性别的消费者画像，量身订做专属化的、有针对性的金融产品。

　　第二，在挖掘消费潜力时，应当是多方供应的局面，包括主机厂、金融公司、消费者、经销商。只有在大家共同的努力下，金融产品才能真正的实现销售，更大范围的触达消费者。

　　第三，二手车在过去被认为是资产，而不是一个商品，可能有些汽车金融公司觉得这是一个鸿沟，最近有关政府部门也正在研究这个事情，力求使二手车在交易过程中的商品属性得以恢复和明确，金融机构可以为二手车市场提供一些二手车金融产品，这对发展二手车也会产生很大的促进作用。

　　郎学红：面对新市场背景，主机厂家在汽车金融业务上有哪些创新？

　　徐育林：今年国家政策和市场大环境都在倡导一件事情：金融要支持实体经济的发展。作为主机厂家的汽车金融公司，我们的首要职责是帮助主机厂完成销售任务。广汽汇理作为广汽集团的金融公司，自然要跟主机厂紧密合作，帮助他们做好销售，完成销售目标。然而，所有的4S店都是中小微企业，普遍融资难利息高，汽车金融公司首先要做的是怎么可以帮到他们。其次，金融的创新也至关重要，我们要通过一些创新手段让客户有更好的体验，同时做好风控。个人认为，汽车金融公司要有这个意识，跟主机厂一起提高渗透率，帮助他们做更好的销售。

　　沈根伟：创新是企业的核心竞争力，是企业解决所有问题的万能钥匙。在严监管之下如何创新，是摆在我们面前最大的挑战。汽车金融是金融行业的子行业，创新空间相对较小。创新，需要突破我们的想象力，并发挥已有产品的潜在功能。我们正在尝试对现有产品做新的开发，让它面向更多的人群，焕发出新的生命力。

　　以长期限的消费贷款为例，2018年第四季度减税规定出台后，有一部分减税受益者可以用减税得到的新增收入来买车。基于此，我们在今年推出“新版的强化版减税单”，贷款期限在3-5年。这样，我们首先帮助到原来因为月供太过高而没有能力贷款买车的消费者；其次帮助到原来因为月收入限制只能买低价车的消费者可以买更高价位更心仪的车，而这同样符合整车厂的期待；第三，更长期限贷款使经销商可以得到更多收益。总之，这是一个所有参与方得益的产品，在做新推广之前，在上汽财务整个贷款比重中只是个位数，最近已增长到35%，效果非常显著。