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民俗民风：在业务开展前必须对开展区域的民俗民风进行调研，要选择那些民风淳朴、信誉较好的区域优先开展，并在开展政策上予以支持。逐渐营造一种还款光荣，欠贷可耻的氛围，使广大用户体验到诚实守信给他们带来的好处。在一些民风较差的地区，开展业务就一定要谨慎，要收紧放贷的条件，完善配套服务和设施，况且，通过调查研究，其实造成某些区域民风差的根本原因在与当地没有资源，或经济欠发达，要解决这些问题，就要求我们在开展业务之前首先要了解他们，切实有效的帮助他们，帮助他们经营，帮助他们拓宽思路，用我们的优势去弥补他们的短处，和他们成为朋友，那么我们的业务风险自然就会大大的降低。

运输资源：是指要了解当地主要的运输项目有哪些？资源是否丰富、具有什么特点？运输成本如何？总体获利水平如何？运输行业的结算和信誉水平如何？

从这些指标中进行分析和提炼，这也是开展融资租赁业务前所必须要了解的指标，它们直接影响着业务开展的质量和风险的幅度。也要根据这些资源确定哪些车型是适合运输这些资源的，车辆是否需要改造，长期运输这些资源会对车辆造成什么样的损害，从而分析出车辆的实际使用年限和折旧率，并将这些数据显示的结果有效的与业务的开展条件相融合。更要把这些条件综合起来考虑，一般而言，如果业务开展的区域属于资源型区域，资源丰富，那么这些区域的用户的获利能力就能够得到保证，如果当地的运输市场规范，那么他们的结算也会得到相应的保证。在这种区域相对在开展业务的时候风险的产生率就会比较低，相反，在运输资源比较缺乏的区域，运输成本就会增加，对经营者的经营能力要求就会提高，经营者的收入就会缺乏稳定性，那么，我门在设计业务方案时的侧重点就会不同，风险等级和出险频率也会不同。

用户盈利能力：是指开展区域用户的总体盈利能力，将当地主要运输资源的成本和运输收益进行对比，测算出赢利水平，并与用户购车还款金额进行对比，来确定用户总体的偿还能力。也要考察用户的经营能力，他的社会关系如何、经营理念如何、处理问题能力如何等因素都会对他的盈利能力产生影响。

对于这些问题的研究，实际也是要求我们的业务管理人员要了解这个行业的特点，要让自己首先成为专家，去了解自己管理的每一个用户，这种业务没有什么特别的共性可言，每一个客户就是一种方案，我们就要将这些材料进行整和，为每一个用户都设计出一套符合其自身特点的业务方案，并随时监控，整合社会资源，帮助他们共同经营，才能真正的作到业务风险可控。

主要运输资源是否与国家政策相冲突：这是要研究本区域的运输资源的实效性，对研究用户持续还款能力和潜在风险预防有重大意义。如国家目前重点整顿小煤窑，必然会对那些为小煤窑配套服务的用户受到冲击，如果不能及时解决，必然会造成极大的风险，所以，我们要根据业务的开展情况，时刻关注国家政策的调整，并根据这些政策对业务的管理方法进行调整。

6.2用户资信水平调查和评价系统

这套系统主要依靠具有专业经验的管理人员采用对用户进行实地调查和采用信用管理评分模式进行量化分析相结合的手段对用户的资信水平进行客观和科学的评价。在信用评分表的设计上，我们主要从购车人基本情况、申请贷款情况、营运稳定性和收入情况四个方面入手，综合评价购车人的资信水平。以下，我将对这四个方面所包含的具体内容做出介绍。

购车人基本情况：主要从购车人的年龄、婚姻状况、住房情况、供养人口、社会关系、家庭气氛、健康情况等方面进行调查。这一部分是资信调查中最基本的部分，通过这些情况的调查分析能够得到购车人目前的状态是否适合进行营运，家庭是否稳定，主要可以考察到购车人的生活经营是否成功。