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橙色预警：适用于逾期后反复上门催收未果且欠款期不超过三个月的用户，此类风险监控由主管副总协助风险管理部负责实施；处理方法主要是对车辆进行监管和控制，要求担保人履行代偿义务，准备车辆扣收。

红色预警：适用于逾期后反复上门催收未果且欠款期超过三个月、担保人也未履行代偿义务的用户，此类风险监控由主管副总直接负责；处理方法主要是终止合同，进入诉讼阶段，清收欠款车辆，要求担保人履行代偿义务。

档案台帐管理：是指要将用户的各项材料和车务手续存档管理，并对信息定期进行更新，各管理部门要分别建立台帐，将用户、车辆信息和还款信息按月分别汇总、上报，以备查询和分析管理。车务手续包括车辆的发票、合格证、购置附加税收据、机动车登记证、行驶证、保险单的复印件；材料包括用户资信调查报告、借款合同、抵押合同、还款记录等。

车辆抵押公证：是指购车用户上完牌照后，要到车管所进行车辆抵押登记，将车辆在还款期间抵押给债权人，并进行公证，使债权人在用户无法偿还债务时能够及时行使抵押权，并能向法院直接申请公证执行，从而避免了烦琐的法律诉讼程序。

业务检查：是指风险管理部门要对经销商、市场部等业务开展和管理部门进行定期和不定期的专项检查工作，对其工作进行考核和评价，并及时发现潜在的风险，做出相应的处理。

售后服务：是指厂家要发挥自己的专业优势，不断提升自身的售后服务水平，为用户解决后顾之忧，有效保证不因车辆的服务问题而影响到用户正常运营，从而使用户的还款受到间接影响。如车辆的保险理赔、保养提醒、知识培训等。

6.4业务风险处置系统

这套系统是在经过业务评价和监控后，对贷款用户发生逾期后的处理系统，以风险预警机制为基础，针对不同风险类型，采取不同的处理方法，以便迅速化解用户逾期或无法继续还款而造成的损失。包括一般风险管理处置、回购风险管理处置和清收车辆管理处置三类。

一般风险管理处置：是指在不满足回购条件情况下的违约情况处理，一般为连续逾期两个月或累计逾期三个月之内的用户违约情况，一般采取电话催收、上门催收、重点监控的方法来进行处置。

回购风险管理处置：是指在满足回购条件情况下的违约情况处理，一般为连续逾期两个月或累计逾期三个月之内的用户违约情况，一般采取要求担保人履行担保义务、车辆清收、法律诉讼、申请强制执行的方法来进行处置。（注：回购是指厂家为了帮助经销商开展融资租赁业务，在银行为业务承担满足违约条件的车辆承担保证责任，为用户垫付款项的方法。）

清收车辆管理处置：是指对满足回购条件并已经清收回的车辆处理，一般由申请执行、车辆评估、拍卖、转移产权、解除抵押、损失清算组成，或要求用户一次性买断。

7、从汽车经销商的融资模式分析到汽车库存融资的风险控制探讨

汽车经销商大多数都属于中小企业,无论是为了生存,还是为了扩大业务,或多或少都会面临资金短缺的局面。对于很多汽车经销商,都会面临融资难的问题。在建4S店前期要大量的资金建店或给厂家交保证金,投资人的自有资金不足,只能求助银行借款。而银行借款大致分为抵押借款和信用借款两类。实际操作中,并不存在实际意义上的信用借款。抵押借款只要经销商拿出部分或者全部不动产作为抵押物,以换取银行相当金额的借款,满足企业的经营需要。但是汽车经销商往往实力弱、担保能力不强、没有足够的不动产抵押物等原因,凭自身很难得到银行的资金支持。

目前普遍采用的方式是各大汽车厂家做担保,经销商、银行、汽车厂家捆绑的方式,为经销商办理融资。据统计,有七成汽车经销商需要办理此类融资。

8、合格证抵押贷款是汽车经销商普遍采用的融资方式

经销商4S店是各大厂家销售的最前线,经销商的销量和经营状况直接关系到各个品牌厂家的经营业绩及未来的发展。经销商每月向厂家进货直接以现金支付,所以库存资金是汽车经销商很大一块运营成本。经销商自有资金不足且自己筹措资金能力有限则会成为经销商发展的瓶颈。为解决经销商融资难的问题,各大厂家通常会采用通过经销商、银行、厂家签订三方协议,以厂家作为后盾帮助经销商融资,及通常所说的库存融资。目前各大银行以及金融公司都提供此融资服务。汽车4S店资金短缺想要,融资,没有不动产可以抵押,又不愿意拿股权换贷款,于是用合格证做抵押向银行或者金融公司贷款成了各个经销商首选的方法。

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